為甚麼銀行對不同客戶的審查要求不同？以風險為本的方法如何影響開戶核實與後續交易審查
銀行要求你補交資料，卻沒有向另一位客戶提出同樣的要求，不一定是標準前後不一。客戶背景、資金來源和戶口用途不同，需要核實的問題也會不同。
「以風險為本的方法」就是按風險決定查多仔細
以風險為本的方法（Risk-based Approach，簡稱 RBA），是指銀行根據客戶和交易的風險，決定身分核實、資料查詢和後續監察的深度，而不是對所有人使用同一套審查要求。
這裏主要說的是洗錢及恐怖分子資金籌集風險，不是投資會不會虧損。風險較高時，銀行需要更深入了解情況；風險較低，也不代表可以省去必要的身分核實。
為甚麼有些客戶需要補交更多資料？
銀行不只要知道「你是誰」，還要了解「錢從哪裏來、戶口用來做甚麼」。如果現有資料不足以說明這些問題，就可能進一步查詢。
例如，解釋一筆日常出糧入賬，與解釋一筆來源複雜的轉賬，需要的資料可能不同。這只是說明審查思路，不是固定的交易分類或金額門檻。銀行會結合客戶背景和具體交易判斷，不能只憑金額推斷是否需要補交資料。
收到補交資料通知時，可以先問清楚銀行需要核實哪筆交易、缺少甚麼資料，再按實際情況提供說明和文件，不必尋找所謂「標準答案」。
開戶獲批後，為甚麼還要更新資料？
開戶核實反映的是當時的情況。銀行還會持續檢視交易是否與已知的戶口用途、資金來源和預期活動相符，並按需要更新客戶資料。
因此，成功開戶不代表以後都不用解釋交易。被要求補交資料，也不能單憑這一點就斷定銀行已經認定你違規。
若想進一步分清開戶核實與日常交易審查，可以閱讀《客戶盡職審查、身分核實與交易監察是甚麼？》。