活期最高利率，能拿到多少？把余额分层、奖励条件和计息天数一起算
同样存入 10 万港元，写着“最高 4%”的账户，未必比全额按 3% 计息的账户收益高。差别往往藏在“哪部分钱享受哪个利率”，而不是小数点后多一位。
用10万元拆开最高利率
以下是假设例子，不是银行现行报价：首 5 万港元按年利率 1% 计息，接着的 5 万港元按 4% 计息。
全年利息分别为 500 港元和 2,000 港元，合计 2,500 港元；整体年利率是 2.5%，并非 4%。若余额不变，只存 30 天，并假设以 365 天计息，利息约为 205 港元。
不过，有些产品采用“达到某余额后整笔套用该档利率”，而非逐层计算。两种方法不能互换，先认清表格写的是余额区间还是分层金额。
奖励利率不是存进去就自动获得
条件可能涉及综合理财余额、合资格新资金或指定交易。例如渣打 Wealth Saver 的奖励与平均每日综合理财余额及奖励金额上限有关；超出上限的存款，不会因此全额获得相同奖励。
“新资金”也不是账户里刚出现的钱。银行会定义资金来源和计算期间，同一银行内部调拨，不应自行视作已经满足新资金条件。
如果为了奖励额外消费、购买产品或承担账户费用，应把这些新增成本从收益中扣掉。原本不会发生的消费，不会因为附带利息奖励就变成收益。
月底看余额，还不够
部分产品按每日结余计息，奖励也可能在随后才入账。月中转入的钱不一定赚到整月利息，月底短暂补足余额也未必满足平均余额条件。
比较时，把自己的存入日、预计取出日和每日金额代入条款，再检查奖励到账前是否必须维持账户。最有用的比较结果是一笔预计到账的港元金额，而不是宣传页上的最高百分比。