香港存款保障是什么？用账户、银行与产品三层看懂80万上限
假设同一个人在一家成员银行有 60 万港元储蓄存款，另有 60 万港元定期存款。保障不是两个账户各算一次，而是把合资格存款和累计利息合并；现行上限仍是每名存款人、每家成员银行合计 80 万港元。
保障跟存款人和银行走，不跟账户数量走
同一人在同一家成员银行名下的合资格活期、储蓄和定期存款会合并计算，累计利息也计入上限。即使使用不同分行、账户号码或品牌服务，只要法律上属于同一家成员银行，通常仍按一家计算。
联名账户一般按各持有人均等份额计算，除非银行记录显示其他分配。个人账户份额和联名账户份额会分别归入该存款人在同一银行的合资格存款总额。
把银行里的资产分成受保与不受保
通常属于合资格存款
- 港元、人民币及其他货币的合资格存款；
- 活期和储蓄存款；
- 原到期期限不超过五年的定期存款；
- 个人、联名及公司名下的合资格存款；
- 已作贷款抵押的合资格存款，但最终付款可能涉及抵销安排。
不属于受保存款
“由银行销售”不等于“属于银行存款”。购买前应查看产品文件有没有存款保障计划标志及“不受保障”提示。
赔付启动后，委员会按银行记录处理
香港存款保障委员会说明，触发赔付后存款人一般无须自行申请，委员会会根据成员银行记录确定赔付。实际时间和方式以委员会公布为准，不应把保障上限理解为账户随时可由政府提现。
如果在多家银行分散资金，应核对每个账户背后的法律实体，而不只看 App 名称或分行招牌。日常也应保持联系方式和身份证明有效，可参照账户资料维护清单。
常见问题
人民币和美元存款受保吗？
合资格外币存款可以受保，但赔付及折算按计划规则处理。仍须确认存款记账地点和产品性质。
80万港元之外的存款一定全部损失吗？
不能这样说。80万是存款保障计划的赔付上限；超出部分能否在清盘中收回，属于另一程序，结果并不确定。
五年期定期存款是否受保？
原到期期限不超过五年通常可属合资格存款；超过五年的定期存款不受计划保障。以银行产品文件为准。