打擊洗錢制度如何識別和截查可疑資金：由一個真實使用場景理解打擊洗錢的處理結果
客戶盡職審查是識別客戶、了解關係目的並持續更新資料的整體流程；身分核實和活體檢測可用於開戶，而交易監察則在關係存續期間識別異常活動。 對打擊洗錢而言，真正需要辨認的是它在這段流程中的職責。
打擊洗錢是甚麼，有甚麼作用
「認識你的客戶」（KYC）是客戶盡職審查的常用說法。機構不只在開戶時核對身份，還要了解實益擁有權，即最終擁有或控制資產的人，並按風險為本方法決定核查深度。打擊洗錢要求不會在戶口獲批後結束；持續監察會把實際交易與申報用途、資金來源及預期活動比較。
這也是相同交易在不同客戶身上可能得到不同處理的原因。被要求更新資料時，應回答交易背景並提供相符文件，不必猜測一套「標準答案」。
打擊洗錢屬於金融機構識別和管理客戶風險時使用的合規概念，實際作用是讓機構取得足夠資料，判斷客戶身分、交易目的和風險是否與申報情況一致。
打擊洗錢不能代替哪些判斷
打擊洗錢不等於結果保證。完成一項核實不等於永久通過審查，機構仍可按風險和後續交易補充查詢。付款、落盤、申報或提交資料前，仍要查看當時生效的正式文件。
若要看打擊洗錢放進完整操作後的影響，可再閱讀《客戶盡職審查、身分核實與交易監察是甚麼？》。
把打擊洗錢放回實際流程
打擊洗錢提供判斷線索；真正影響操作的，還包括機構規則和當時的處理階段。