開戶後，怎樣讓香港金融帳戶持續可用？：更新資料、回應覆核與恢復存取
在一切正常時先保護登入能力
啟用機構提供的最高強度驗證方式，安全保存恢復資料，並開啟登入和交易通知。保持登記電話號碼與電郵可用，因為它們可能用於接收驗證碼、完成身分覆核和恢復帳戶。
預先記錄遺失裝置及境外求助的官方渠道。更換電話、號碼或裝置時，應在舊驗證方式仍可使用時完成遷移。不要因為陌生來電或訊息而批准登入，也不要向任何人提供一次性驗證碼。
持續更新客戶資料
銀行和券商會在持續盡職審查中定期覆核客戶資料。金管局說明，即使帳戶已經使用多年，銀行仍可能要求更新資料。不要忽略真實通知，但應先透過已登入的官方應用程式、官網或獨立取得的客戶服務電話核實要求。
常見需要更新的資料包括：
向機構確認安全提交渠道和截止時間，不要把敏感文件傳送到個人聊天帳號。
把稅務自我證明視為正式聲明
香港自動交換資料制度要求申報財務機構識別相關稅務居民資料。帳戶持有人可能需要提交自我證明，列明稅務居民司法管轄區和納稅人識別號碼。資料必須完整準確；根據香港規則，明知或罔顧實情地提供在要項上具誤導性、虛假或不正確的資料可構成違法。
如果情況變化令原有自我證明不再準確，應盡快聯絡機構，並遵守表格或通知列明的更新期限。金融機構的表格通常要求在相關變化後 30 日內提交更新，但應以自己實際簽署的承諾為準。無法判斷稅務居民身分時，應取得專業意見。
理解不活躍及休眠規則
不同銀行和券商沒有統一的不活躍期限或恢復程序。部分傳統文件把休眠帳戶稱為不動戶。應閱讀服務商現行條款，確認休眠或不活躍帳戶的限制、收費和身分核實步驟。金管局表示，過去收取休眠帳戶費用的零售銀行已經取消這項費用，但不活躍帳戶仍可能需要重新啟動或更新盡職審查資料。
不要為了製造活動而進行沒有實際用途的轉帳。按開戶時申報的合法用途使用帳戶；如果預計長期沒有交易，可預先向服務商了解處理方式。
保存一套證據文件
定期下載帳戶結單和成交單，尤其是機構只在網上保留有限年期紀錄時。保存大額轉帳證明、資金來源文件、帳戶協議、收費表及客戶服務個案編號，並與日常登入裝置分開安全儲存。
每次重要轉帳後核對入帳和出帳。如果資金未到達，透過雙方機構的官方渠道查詢，並提供轉帳日期、幣種、金額、收付款人名稱及參考編號，不要在公開平台披露這些資料。
每年進行一次帳戶檢查
確認聯絡方式、稅務資料、適用時的受益人、驗證方式和收費表仍然有效，並判斷帳戶是否繼續服務於原有目的。如果不再需要，應了解官方銷戶及資產轉移程序，不要把結餘長期遺留在自己無法存取的帳戶中。
帳戶限制不等於結餘消失
銀行需要補充資料或發現異常交易時，可能先施加帳戶限制，例如暫停部分轉帳、提款或網上銀行功能。限制的範圍和解除條件各有不同；先向銀行取得書面要求，再按清單補交資料。不要以反覆小額測試或借用他人戶口繞過限制，這只會令交易紀錄更難解釋。